요약

• 싱크탱크 RUSI가 소집한 태스크포스는 2027년 국제자금세탁방지기구(FATF) 평가를 앞두고 암호화폐가 영국에 중대한 위험(material risk)이라고 밝혔다.

• 영국의 전면적인 암호화폐 제도는 2027년 10월 시행되며, 이는 글로벌 자금세탁방지 기준 설정 기구의 평가단이 6월에 방문할 예정인 이후다.

• 구성원들은 영국의 규정이 가장 위험한 암호화폐를 규제 당국의 손이 닿지 않는 곳으로 밀어내고 법 집행 기관의 몫으로 넘길 수 있다고 경고했다.

영국 왕립합동군사연구소(RUSI)가 소집한 태스크포스는 영국의 새 가상자산 규칙이 전 세계 자금세탁방지 평가단이 내년에 도착할 시점에도 여전히 전환 기간에 있을 것이며, 영국은 가상자산 자금세탁에 대해 집행할 수 있는지 여부로 평가받게 될 것이라고 경고했다.

금요일 발표된 이 보고서는 런던에 본부를 둔 국방·안보 싱크탱크의 태스크포스가 영국의 2027년 국제자금세탁방지기구(FATF) 평가에서 핵심 쟁점이 될 것으로 예상하는 사안들을 제시한다. 파리에 본부를 둔 이 기구는 자금세탁 및 테러자금조달에 반대하는 글로벌 기준을 정하며, 상호평가로 알려진 동료 검토를 통해 각국의 규칙이 실제로 작동하는지를 등급으로 매긴다.

영국 보고서는 FATF의 2028년 2월 총회에서 합의될 예정이다. 민간 부문, 법 집행기관, 시민사회 전문가들로 구성된 이 태스크포스는 9월에 회의를 열었으며, 논의 내용은 개별 위원에게 귀속되지 않는다.

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11월 BTC 저점

암호화폐에 대한 첫 번째 시험

이는 FATF가 암호화폐를 고려하는 첫 번째 영국 평가가 될 것이며, 태스크포스는 암호화폐가 영국에 "중대한 위험"이라는 점을 분명히 했다. 보고서에 따르면 런던시 경찰은 영국 투자 사기의 66%가 암호화폐와 관련되어 있다고 평가하며, 영국의 2025년 국가 위험 평가는 암호화폐 자금세탁을 고위험으로 평가했는데, 이는 2020년의 중간 등급에서 상향된 것이다.

영국은 2020년에 암호화폐 기업들을 자국의 자금세탁 규정 적용 대상에 포함시켰고, 2월에 통과된 법률로 법정 암호화폐 제도를 마련했다. 금융행위감독청(FCA)은 4월에 어떤 암호화폐 활동을 규제할지 밝히고 6월에 규정집을 확정했지만, 의무 제도는 2027년 10월 25일까지 시행되지 않는다.

태스크포스는 FATF가 6월에 방문할 때까지 영국이 적절한 이행을 입증할 수 있을지 의문을 제기했으며, 영국이 홍콩, EU, 싱가포르보다 더 보수적으로 움직였다고 밝혔다.

위원들은 평가관들이 이 점을 검토할 것이라는 데 만장일치로 동의했으며, 국가범죄청(NCA)이 2025년 위험 평가에서 연간 수억 달러를 세탁할 가능성이 있다고 추정한 장외 중개업체들을 지목했다.

집행 공백

태스크포스는 2025년에 유죄 판결을 받은 중국인 전문 자금세탁범과 연관된 런던 경찰청의 55억 파운드(약 73억 달러) 규모 암호화폐 압수 사례를, 영국 형사사법 체계가 역량을 갖추었을 때 무엇을 할 수 있는지를 보여주는 고무적인 신호로 인용했다. 그러나 한 위원은 그러한 성과가 충분히 많은 사례에서 반복되지 않았으며, 영국이 암호화폐 자금세탁의 표면만 겨우 긁은 수준이라고 말했다. 보고서에 따르면 FATF는 단 하나의 대표적 사건에 안주하지 않고 그 결과가 위험 수준에 부합하는지를 시험할 것으로 예상된다.

또한 영국의 제도가 EU의 암호자산 시장 규정(MiCA)과 유사하게 식별 가능한 암호화폐 기업에 초점을 맞추고 있기 때문에, 최고 위험도의 암호화폐를 FCA의 규제 범위 밖으로 밀어낼 위험이 있다고 경고했다. 그렇게 되면 규제 당국이 접근할 수 없는 자산, 예컨대 테더의 USDT를 추적하는 일이 법 집행 기관의 몫으로 남게 되며, 태스크포스는 2025년 7월 재무부 보고서가 이 스테이블코인이 러시아어권 자금세탁 네트워크에 의해 "광범위하게 악용"된 것으로 지적했다는 점을 언급했다. 위원들은 법 집행 기관이 그 속도를 따라잡을 수 있는 역량과 자원을 부여받았는지 의문을 제기했다.

태스크포스는 러시아어권 네트워크가 거리의 현금을 암호화폐로 전환하는 것을 겨냥한 '불안정화 작전(Operation Destabilise)'을 비롯한 영국의 국제 협력을 높이 평가했다. 그러나 영국 금융정보국(FIU)의 인력·자원과 법 집행 기관의 경제 범죄 대응 역량을 잠재적 취약점으로 지적했다.

FATF는 보다 광범위하게 각국에 암호화폐 단속을 촉구해 왔다. 지난 7월 FATF는 자체 조사 대상 관할권 가운데 거의 93%가 적격 디파이(DeFi) 플랫폼에 자체 기준을 아직 적용하지 않았다고 밝혔다.

RUSI는 앞서 암호화폐 프라이버시 도구를 금지하는 것은 역효과를 낳을 것이라고 주장했으며, 지난 8월에는 북한이 탈취한 암호화폐를 범죄 네트워크를 통해 점점 더 많이 자금세탁하고 있다고 보고했다. 태스크포스는 이번 달 다시 회의를 열어 최근 평가에서 나타난 추세를 검토할 예정이다.